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趣店上市陷入舆论漩涡 现金贷迎来更严厉监管

时间:2018-04-24 来源:鼎众金融 阅读量:1142

       趣店就在美国成功上市的同时,在国内却引来市场的诸多质疑,甚至呼吁加强对现金贷业务监管。日前,有着“中国电商消费分期第一股”职称的趣店,成功在美国纽交所正式上市,超过110亿美元的市值更是引发市场高度关注。不过,对其业务模式,这两天也引发市场的争论和质疑,而这背后,是对现金贷和消费分期业务的模式争论,势必引发更严厉的监管。

  趣店上市引发争论

  刚刚在美国纽约证券交易所上市的趣店最近陷入了舆论漩涡。对于市场高度关注的问题,趣店创始人及CEO罗敏日前在接受采访作出的回应,主要有两点:一点就是关于年利率,如果名义和实际利率超过36%,他将提供100万奖金;另一点就是对于逾期,保证不去催收,连催收电话都不打。

  此言一出,立马引起金融行业的高度关注,甚至是质疑。

  以校园贷起家的趣店成立于2014年4月,其前身是“趣分期”,运营公司为北京快乐时代科技发展有限公司,目前主要业务为“现金贷”和消费分期贷款。现金贷是互联网金融中的一种小额现金贷款,贷款审批快、放款快,期限短、利率高,覆盖的人群主要是银行等传统金融机构没有触及的人群。

  而从趣店的招股说明书显示截至2016年末,59.5%的产品年息超过36%。年息36%是2015年8月最高人民法院司法解释规定的红线。也就说,利息超过法定利率4倍的部分,是不受法律保护的。

  在招股书中,趣店承认2016年的交易当中,大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果严格按照36%的上限执行,公司营收大约将会减少3.07亿元,这几乎占到了2016年总营收的21%。

  多家平台海外上市

  就在趣店成功上市的同时,多家平台已经有海外上市计划。日前,融360也刚刚递交了IPO招股书。10月21日,融360正式向美国证券交易委员会(SEC)提交招股说明书,计划通过首次公开招股募集最多2亿美元资金。不过,他们目前尚未确定在纽交所或纳斯达克证券交易所挂牌交易。同一时间,融360创始人叶大清发布公开信《融360成立简普科技:成为每个人的金融伙伴》,宣布已经已简普科技的名义提交IPO申请,数据、科技和AI将成为公司的战略方向。

  2011年成立的融360以咨询和金融产品导流业务起家,主要集中在信贷产品搜索和评级,之后又推出了银行理财产品、互联网理财产品、P2P网贷理财产品的推荐。招股说明书显示,今年上半年,超过2000家金融服务商在融360平台上发售超过10万个金融产品,其产品月活跃用户为6360万人,相比2016年的3480万人增长显著。

  另外,除了趣店成功上市外,拍拍贷和和信贷也在近期递交了IPO申请。

  监管风险不容小觑

  不过,对于众多现金贷和消费分期平台来说,目前面临的风险挑战并不小。对此,中国电子商务研究中心特约研究员、上海市百良律师事务所主任王冰律师认为,消费贷存在的三大法律问题与风险。


  首先,“消费贷”平台向借款人收取高额利息以及滞纳金,若产生纠纷,向法院主张约定的利息和罚金,将不能完全得到法院的支持。其次,“消费贷”是平台向借款人提供的一种不设担保、不设抵押的信用贷款,且针对的借款人群大多为没有稳定经济来源且不能控制自己欲望的人,一旦发生纠纷,诉诸法院,执行将会存在很大的难度。最后,“消费贷”平台经常会对逾期借款人采取暴力的催收手段,一旦过度,直接参与催收的平台工作人员以及平台的负责人或将面临刑事责任。

  同样,网贷之家的研究报告也显示,趣店业务模式存在一定的不确定性,目前监管层以对现金贷、P2P有明确的监管要求,但对于蓬勃发展的现金贷分支——助贷业务并没有明确的定性,未来不排除对助贷业务加以限制,比如限制持牌金融机构的资金投放、提高助贷机构的经营门槛等。

  事实上,监管部门对于现金贷的监管并未停止。央行副行长易纲近日公开表示,普惠金融必须依法合规开展业务,要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为,凡是搞金融都要持牌经营,都要纳入监管。今年4月10日,中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》,其中第二十九条明确提到:做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。
 
注:文章摘自中国网财经,如有侵权,请联系删除,谢谢
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