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兴业银行发放1.5万亿元中小企业贷款 引金融“活水”令春驻“青山”

时间:2020-08-04 来源:鼎众金融 阅读量:399

“在企业因疫情影响而处处受困时,这笔流动资金贷款就像一场‘及时雨’,既缓解了我们的后顾之忧,还增强了我们的信心、决心。”福建泓一实业有限公司董事长王培新感触颇深。

面对疫情冲击,包括泓一实业在内的大多数民营中小企业流动性资金吃紧。作为一家主要生产销售糕点、饼干、糖果的食品企业,疫情突发,不仅泓一实业自身开工受阻,其下游企业也无法及时复工,致使销售货款迟迟不能到账。得知企业困境后,兴业银行泉州分行主动上门对接服务,为泓一实业申请办理新增流动资金贷款业务,发放贷款1500万元,让企业吃下了“定心丸”。

实体企业是稳定市场的“青山”,保市场主体的关键在于保中小微企业。目前,我国市场主体超过1亿户,其中中小微企业数量占九成以上,由于体量小抗风险能力弱,就像大海中的“小舢板”,经济大潮的波动总是率先反映在他们身上。如何帮助中小微企业纾困解难,克服疫情影响赢得未来?

“雪中送炭”——多措并举增供给、降成本、延期限、优服务……近日,《金融时报》记者了解到,按照“六稳”“六保”工作要求,兴业银行持续强化对稳企业的金融支持,精准发力,迅速出台了一系列政策措施,畅通金融“活水”,全力支持中小微企业克服疫情影响,加快复苏“回血”,稳住经济发展基本盘。截至2020年6月末,兴业银行中小企业贷款15172亿元,较年初增长16%,其中普惠型小微企业客户、贷款余额同比分别增长30%、39%。

广引金融“活水”增供给

“我们内部每个支行都签订了‘军令状’,要提高实体企业信贷的可获得性。”近日,兴业银行广州分行的员工告诉《金融时报》记者,为支持中小企业渡过难关,该行对普惠型小微企业信贷增长的指标考核权重升幅超300%,同时将小微企业的不良贷款容忍度提升至3.5%。

为补上资金链断点,让中小微企业复工复产更有底气,记者从兴业银行了解到,该行将中小微企业金融服务作为战略性业务来抓,持续加大金融供给,安排了200亿元贷款规模专项用于支持疫情防控小微企业,制定了220亿元、力争400亿元的普惠型小微企业贷款新增计划,并配置专项风险资产,开辟绿色通道,加快信贷投放。截至6月末,该行普惠型小微企业贷款余额为1395亿元,同比增长39%。

保市场主体,必须千方百计加大金融“输血”力度。为此,兴业银行发挥“商行+投行”优势,打通信贷市场、债券市场等多层次资本市场,为更多企业注入低成本资金“活水”。今年5月,兴业银行在银行间市场接连发行两期小微企业专项金融债,合计发行规模570亿元,票面利率均低于3%,募集资金专项用于支持小微企业复工复产、稳定发展,进一步拓宽了小微企业生产资金来源,有效降低了小微企业融资成本。

值得关注的是,由于发行成本和门槛较高等问题,小微企业难以直接发行债券进行融资。如何降低融资门槛,使债券市场资金“直达”小微企业?针对这一情况,兴业银行试点落地首批两单ABCP(资产支持商业票据)项目,将供应链金融与中小微企业融资有机结合,基于产业链运营,在对复工复产核心企业、行业龙头企业包钢、河钢提供支持的同时,通过出售上下游配套中小微企业应收账款等资产支持的方式进行融资,提高融资可得性,合计发行规模为21.5亿元,对应支持和服务供应链上游267家小微企业,帮助其实现融资约14亿元,精准支持中小微企业有序复工复产、渡过难关。

真金白银让利降成本

“顺畅、稳定、优惠的资金一下子就把公司上下游整个链条上的企业都激活了。” 近日,山西魔球食品有限公司拿到了兴业银行太原分行长达10年、按揭成数高达七成的工业厂房贷款,这让企业负责人喜出望外:“像我们这样的小微企业能顺利从银行拿到低于市场利率20%、期限又这么长的贷款,过去真是不敢想。”提供担保的山西省融资再担保集团负责人也连连称赞:“我们特别感谢兴业银行,这笔工业厂房贷的效应非常好,为我们政府担保机构提供长期融资担保业务趟开了一条新路子。”

贷款利率降低给市场主体带来的是真金白银的实惠。据了解,兴业银行通过给予内部资金转移定价(FTP)70个基点优惠补贴,落实贷款增值税减免,将普惠小微企业贷款定价下放分行、充分授权,鼓励分行多“让价格”,推动中小微企业贷款利率持续下行。今年1至6月,该行新投放普惠小微贷款利率较年初再下降0.65个百分点,预计为普惠小微企业减少利息支出超过5亿元。

对企业发展而言,“钱袋子”就是“命根子”。受疫情影响,不少企业开工、生产、销售回款难,而贷款即将到期更是令他们心急如焚。针对这种情况,兴业银行主动为企业配套无还本续贷的“连连贷”产品,实现无缝衔接。据了解,目前“连连贷”贷款余额已达122亿元,帮助1361家企业有效缩短企业融资链条,缓解企业到期还款压力和解决企业“过桥资金”筹措难、成本高等问题。与此同时,兴业银行对担保有效、提出申请并提供《稳岗承诺书》的小微企业“应延尽延”,截至6月末,兴业银行为1878家企业办理贷款延期还本共计142亿元。

不仅如此,兴业银行还通过制定小微企业融资服务收费管理细则,鼓励分行主动压降小微综合融资成本,上半年已为小微企业减免各项服务收费超1000万元。

  创新提效破融资“瓶颈”

“真没想到,我们之前从未在银行贷过款,却在短时间内获得了兴业银行100万元的授信。”作为“首贷”客户,虽无抵押担保却顺利从银行拿到融资,青岛康霖环保科技公司负责人格外兴奋。

兴业银行青岛分行相关负责人告诉记者,他们在“百行进万企”走访中得知,一些企业有融资需求但暂时难以提供第二还款来源,于是通过大胆创新突破,该分行以信用方式为企业迅速批复授信,有效解决了企业的燃眉之急。

银企信息不对称导致首贷难一直是中小微企业普遍面临的问题。兴业银行对症下药,加强“首贷”培植,调动信贷资金向“无贷户”中小微企业倾斜,增加新客放贷率考核指标。上半年,在兴业银行获得资金支持的小微企业首贷户为1127户,贷款金额146亿元,占上半年小微企业放贷客户总数的9%。

为使不动产等可抵押物较少的中小微企业,尤其是科技型企业能够获得融资,兴业银行积极探索,拿出了不少“实招”“新招”。今年5月,广东省惠州市仲恺高新科技园在孵的中铼环保、领越光电两家小微企业通过“孵化器+银行+担保”风险损失分担模式首次获得100万银行贷款。通过这一创新融资模式,兴业银行为园区200余家在孵小微企业提供融资服务,从签约到放款,4个工作日贷款资金即可到账,为有技术、有订单、有前景的在孵小微企业解决融资难题。

“审批放款效率提高的背后是兴业银行持续优化小企业专属信用业务作业流程。”兴业银行相关负责人告诉《金融时报》记者,通过配置专职审查审批队伍、落实一级评审、续授信快速评审,开辟放款绿色通道等,及时满足小微企业的融资需求。

数据显示,目前兴业银行普惠小微企业贷款中信用类贷款占比已达9%,较年初提高3个百分点;截至6月末,该行损失分担类业务规模已超百亿元,有效缓解了企业担保难问题。

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