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数字化转型提速 兴业信用卡ECS系统效率10倍增长

时间:2020-06-30 来源:鼎众金融 阅读量:446

近日,中国人民银行金融科技委员会召开2020年第一次会议,推进金融机构加快数字化转型,持续增强科技应用能力,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。

作为金融“大家庭”的一员,兴业银行始终坚定奉行“科技兴行”战略,积极拥抱金融科技创新,全面加快数字化转型,推进业务发展与金融科技深度融合。该行于2008年自主研发上线集成数据整合、数据治理、各类风险类策略部署与管理的信用卡智能征信服务平台(ECS系统),2019年升级后,目前该系统的服务处理能力提升了10倍,平均响应时间大幅缩短,极大提升了客户体验,也有力支撑了该行信用卡业务高速发展。

千人千面的信用数据集市

兴业银行信用卡ECS系统强大的数据整合功能使其成为一个名副其实的“数据集市”,为前台业务办理、中台决策处理、后台业务管理提供了强有力的支持保障。

据介绍,该系统引入了大量兴业银行内外的信用和反欺诈数据源,可根据不同客户的业务办理旅程,在贷前、贷中、贷后各个环节形成高度定制化的数据报告。以信用卡申请阶段为例,系统可以根据客户具体情况,自动生成涵盖信用、反洗钱、收入评估等多方面内容的征信数据报告,作为信用卡核卡的重要依据。

此外,该系统还内嵌了信用数据处理功能,形成统一的信用视图,为信用卡业务全流程的自动化决策提供数据基础。

在信用卡申请环节,ECS系统可提供秒级及以上的多元数据加工处理服务以及审核意见。在信用卡贷中和贷后管理环节,该系统以其庞大的数据基础,为自动额度调整、续卡、分期营销、催收、参数控管等业务流程提供决策依据。

据悉,ECS系统助力兴业银行信用卡自动化审批率大幅提升约85%,客户提交申请后,最快可在5秒内完成审批,每天可高效处理数十万次的办卡申请。

实时联动的风险防护网

兴业银行信用卡ECS系统对接了包括零售移动业务办理平台、移动互联网系统、影像内容管理平台、TSM贷前审批系统等40多个行内外业务系统,并与各系统实时联机、紧密互动,共同织就一张防范风险的大网,为信用卡业务发展保驾护航。

该系统具有灵活的策略设计模块,支持策略的设置、测试、维护和模拟全生命周期管理。针对不同业务场景、办理渠道和客户风险属性等进行灵活的策略部署,从而个性化评估客户信用,及时全面侦测风险。

据了解,仅2019年,兴业银行信用卡ECS系统拦截的信用卡申请欺诈案件多达60万件,防范潜在损失逾10亿元。在贷后管理板块,预计每年降低风险敞口数亿元。

不仅如此,在内部风险管理方面,该系统还通过精细化的权限管控和对重要信息进行加密、脱敏处理,配置全方位的权限管理架构,将数据查询与系统管理二者分离开来,有效地确保了客户信息的安全和人员操作流程的合规性。同时,所有的管理操作和用户操作痕迹均被保存为日志,日志包含操作人、操作内容、操作时间等关键信息,严防死守,杜绝内控风险。

灵活高效的分布式微服务架构

兴业银行信用卡ECS系统采用分布式微服务架构,充分应用服务治理、服务自动熔断保护、服务网关、配置中心、服务调用关系追踪和监控、实时日志分析平台等先进技术,构建了一个高效、灵活的微服务架构系统。同时,通过采用多线程、消息队列机制,大大提高了系统并发处理能力,处理性能几何级提升。

值得一提的是,在客户授权的前提下,该系统不仅可以自动采集、解析和存储客户海量的第三方信用数据及兴业银行行内信用数据,还能为用户和其他系统提供统一的数据审查校验、数据挖掘、数据分发以及实时查询服务。

可以说,兴业银行信用卡ECS系统的上线和不断升级优化,不仅提高了兴业银行信用卡业务的自动化程度、优化了工作流程,而且减少了人力、运营成本和欺诈损失,有力地支撑并引领信用卡业务的高速发展。

“未来,兴业银行信用卡中心将继续加快科技赋能信用卡业务发展步伐,深化推进“织网工程”建设,融入客户全方位生活消费场景,打造数字化、智能化信用卡生态,驱动业务模式变革和效率提升,开启第二增长曲线。”兴业银行信用卡中心总经理汪宇表示。

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