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微众银行联合毕马威发布“透镜OPTICS”未来银行评价体系

时间:2020-05-12 来源:鼎众金融 阅读量:510

5月6日,微众银行金融科技研究团队联合毕马威发布研究报告《透镜OPTICS:定义未来银行》(以下简称《报告》),提出面对“银行4.0”时代的到来,创新型银行应该具有什么样的能力评价和指南体系。

《报告》称,2020开年之际,受到突如其来的疫情影响,各行业都遭受了一场前所未有的大考,银行业在承受一定压力测试的同时,也加快了银行线上化和数字化转型的步伐,部分数字化能力领先的银行取得了积极性的成果。事实上,近几年银行逐渐开始了对数字化转型、互联网银行、数字普惠金融、开放银行等创新理念和实践的探索,因此,在当下审视这些战略选择时,已不再是从长计议、锦上添花的可选项,而是未来主导命运甚至生死攸关的必由之路。

《报告》认为,目前国内外已形成的多套完整的商业银行评价方法是“以评促建”,指导银行的经营能力建设,这种评价方式更侧重稳健,却疏于关注创新,比如无法反映银行的创新发展能力和数字化时代对银行经营能力的新要求等。未来银行应该具有什么样的创新能力?未来银行的形态和商业模式是什么样的?如何重塑银行的组织、技术、人才和产品等?什么样的银行才最有可能脱颖而出?这些问题都无法在现有评价体系内得到回答。创新、科技和变化并不是稳健的对立面,在银行拥抱金融科技、纷纷创新转型的今天,在面对新锐银行不断涌现并发展的今天,未来银行能力判断标准体系,是亟需思考的重要问题。

为此,《报告》围绕银行生产经营的三大要素——生产资料、生产力及生产关系,基于银行所需的能力包括组织(Organization)、产品和服务(Product and Service)、技术(Technology)、信息数据(Information and Data)、人才(Caliber)、创新投入(Spend)等六大维度建构了一套“透镜”银行能力评价体系。这六大能力从不同角度互相协同,支撑了银行实现“三化”经营范式,指引银行构建决胜未来的能力。

同时,为使该体系更具可操作性,“透镜”体系以六大能力为一级指标,将其具体化分为了16个二级指标,39个三级指标。并且,经过指标体系的定量检验和修正,证实了大部分指标对未来银行能力的评价具有一定指导意义。

毕马威合伙人赫荣科表示,越来越多的银行管理层认为数字化、智能化是银行未来发展的重要核心竞争力。中国银行业在近几年已逐渐开始了关于数字化银行、开放银行、敏捷组织、金融科技生态等创新理念和实践的探索。如何重塑组织、技术、人才和产品,打造银行适应未来的能力,实现银行的全方位赋能?我们希望“透镜”能力体系可以为银行业探索出一个方向。

微众银行金融科技高级研究员徐磊表示,“透镜”能力体系不是标尺,重在指南。该体系希望通过透视银行创新发展中的多个关键维度,助力银行认识当下,探索适合自己的数字化、智能化、开放化的经营发展之路,在不同区域、不同领域、不同层面上做出有特色的未来银行模式,开发有价值的产品,提供有效率的服务,持续为消费者和行业做出贡献。

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