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微众银行去年实现净利润39.5亿元 实现经济效益与社会效益双赢

时间:2020-05-07 来源:鼎众金融 阅读量:517

 微众银行近日披露2019年年报显示,作为国内首家开业的民营银行,该行以科技降成本、向科技要效益的特色做法持续让利于客户,实现全年新发放贷款利率较上年下降1.84个百分点,户均利润贡献不到20元。全年营收超过148亿元,净利润 39.5亿元,纳税20亿元,实现了经济效益与社会效益双赢。

2019年是微众银行成立5周年,年报显示,截至2019年末,该行资产总额2912亿元,比年初增长 32%,其中,各项贷款余额1630亿元,比年初增长 36%,各项存款余额2363亿元,比年初增长53%。

另外,在经济下行压力加大的背景下,该行坚持审慎的风险偏好政策,在行业内率先将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天,不良贷款率为1.24%,贷款拨备率5.52%,拨备覆盖率444.31%,流动性覆盖率为585.20%,资本充足率12.90%,主要风险指标优于行业平均水平,符合监管要求,为可持续发展夯实了基础。

坚守普惠金融定位

2019年,微众银行持续专注于服务小微企业和普罗大众,针对他们“短小频急”的金融需求不断拓展服务的广度和深度逐步扩大服务范围,整体业务稳健增长,初步形成了商业可持续的普惠金融发展模式。

截至2019年末,微众银行服务的个人有效客户突破2亿人,法人客户达90万家,覆盖了31个省、市、自治区的近600座城市;年末资产总额达2912亿元,比年初增长32%,管理贷款和管理资产余额双双突破4400亿元,并且保持了贷款和存款业务的均衡发展。

三大业务板块(大众银行、场景银行和直通银行)的规模和盈利均实现稳健增长。在保持“微粒贷”、“微账户”等大众银行业务稳健增长的同时,以“微业贷”为核心的直通银行业务快速增长;场景银行依托“微车贷”、“微租贷”等普惠金融产品,同样实现了多元化发展。

截至2019年末,“微粒贷”已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款,累计放款额超过3.7万亿元;授信客户中约77%从事非白领服务业,约80%为大专及以下学历;笔均贷款约8000元,超过70%已结清贷款的利息低于100元。另外,截至 2019 年末,“微业贷”为民营企业中的23万户普惠型小微企业提供了信贷服务,贷款余额约为年初的2.5倍;企业数量是年初的3.4倍,61%为首次获得银行授信;这些企业的就业人数超过200万人。

值得一提的是,微众银行还依托金融科技手段,不断完善针对特殊客群的服务渠道和方式,使具备民事行为能力的人士均能享受微众银行的金融服务,力求普惠金融不留死角。该行发布微众银行App 4.0无障碍版本,该版本支持信息无障碍化服务,使听障、视障和有语言障碍的人士无需他人帮助也可无障碍地享受手机银行服务。截至2019年末,“微粒贷”手语客服项目已累计服务8168位听障客户。

值得关注的是,2019 年是我国全面打赢脱贫攻坚战的冲刺之年,为了积极响应国家制定的2020年打 赢脱贫攻坚战目标,微众银行在推动“微粒贷”业务稳健增长的同时,积极打造商业可持续的金融扶贫模式,持续借助“微粒贷”联合贷款模式将贷款规模扩大至更多贫困地区,为贫困县贡献税收。新增税收被当地政府用于改善道路、饮水等基础设施条件,为当地经济作物打通交易渠道,有效促进了老百姓自主经营和创收增收。

截至2019年末,该扶贫模式覆盖了酉阳县、巫山县、万安县、修水县等39个贫困县(其中国家级29个),核算到当地的贷款规模超过690亿元,同比增长约31.6%;全年为贫困地区贡献增值税税额超9亿元,同比增长约139.5%,为当地政府提供了源源不断的扶贫开发资金来源;此外,该行还积极响应监管要求,运用金融科技手段大力推进精准扶贫,累计为88.5万建档立卡贫困客户成功发放贷款。

聚焦金融科技

作为一家金融科技持牌机构,微众银行自成立以来即按照党中央、国务院关于走中国特色自主创新道路、维护国家信息安全的战略部署,在前沿金融科技领域大力开展研发和应用,确保核心技术的自主可控和信息安全。

五年来微众银行高度重视科技研发投入。2019年微众银行科技人员占比近六成,研发费用占营业收入比重近10%。在人才引进方面,全年共引进多层次人才超600名,并重点组建了具备多语言、多文化适应能力的专业科技团队,团队成员拥有美国、新加坡、香港等地工作经历和跨国大型科技项目实施经验;深化产学研合作方面,携手深圳大学组建全国首个金融科技学院,并联合香港科技大学、南洋理工大学等国际知名院校成立联合实验室或研究中心;在科技基础设施方面,完成深圳同城5中心多活建设和上海灾备中心静安机房投产,服务器总数量超过11000台,系统综合可用率达99.9985%;年内开展的跨地域的灾难恢复真实环境演练,IT系统恢复仅用时33分钟,灾备系统有效性得到进一步验证。

面向未来的银行不仅需要深度应用科技,更需要把科技能力转化为核心产品和服务,坚持以科技研发和应用驱动业务发展。2019年,该行坚持以科技驱动业务发展,持续在区块链、人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面开展技术攻关,自主研发的联邦学习人工智能算法和主导研发的区块链底层平台FISCO BCOS陆续开源,在携手行业共建科技生态、建立行业标准、提供基础设施等方面跨入国内、国际先进行列;携手国内领先的头部科技企业,持续推进具有完全自主知识产权的安全、可靠、先进的芯片技术研发,并成功实现相关芯片和服务器的规模化投产部署;具备完全自主知识产权的分布式银行核心系统已成功服务超过2亿客户,实现年均日交易3.6亿笔,单日交易峰值近6亿笔;已实现国内第一梯队银行的规模水平,显著降低了每账户运维成本。

同时,微众银行将主要技术成果在国内外全面开源,逐步从开源技术的受益者转变为贡献者,并积极为若干行业及其主管部门提供基础设施建设、协助创造科技生态和建立行业标准。微众银行自主研发的全球首个联邦学习底层技术平台(FATE),作为一种基于数据隐私保护的人工智能底层算法,已全面开源并捐献给全球知名的Linux基金会,FATE开源社区在全球已有数百家知名机构、企业和高校用户;主导研发的区块链底层技术开源平台FISCO BCOS则汇聚了上万名社区成员,并成功帮助合作伙伴在生产环境落地超过数十个应用案例,成为最大最活跃的国产联盟链开源生态圈,同时成为国家级区块链服务网络(BSN)中首个国产联盟链底层平台。

4月23日,具有全球影响力的知识产权媒体IPR Daily正式发布2019年全球银行发明专利排行榜(Top100),微众银行累计申请发明专利千余项,在2019年全球银行发明专利排行榜排名第一。据了解,在微众银行2019年的全部公开专利申请中,80%以上来自于“ABCD”四大领域,其中又以人工智能和区块链最具代表性。

积极践行社会责任

作为首家成立的互联网银行,微众银行坚守“让金融普惠大众”初心,不遗余力地履行社会责任。

该行不断下调新发放贷平均利率,减轻小微企业融资负担。在2018年已经下降近1个百分点的基础上,2019年进一步下降了1.84个百分点;借助联合贷款模式的引导作用,积极投入到可持续的金融扶贫。累计为39个贫困县贡献了超过9亿元的额外税收,实现了商业可持续的金融扶贫。

今年以来,微众银行全力支持抗击新冠肺炎疫情,除向湖北省慈善总会捐赠1000万元外,还陆续推出受困客户延期还款、利息减免等举措,同时加大对疫情相关小微企业的信贷投放力度,着力提升小微企业“首贷率”,并在确保服务渠道畅通、开辟服务绿色通道等方面出台了多项金融服务纾困措施,全力支持企业复工复产。

在新冠肺炎疫情防控期间,微众银行成立由董事长任组长的全行疫情防控工作领导小组,以高度的责任感和使命感投入疫情防控,在做好自身疫情防控工作的同时,充分发挥线上经营的业务和技术优势,全力为社会、为客户提供支持和帮助。1月28日,微众银行向湖北省慈善总会捐款1000万元,全力支持湖北抗击疫情。2月份以来,微众银行积极支持小微企业和长尾客群复工复产,相继推出一系列行之有效的金融纾困举措。

降率方面,根据疫情防控需要实施定价让利,全面调低小微企业贷款利率,3月份普惠型小微企业贷款发放利率比1月份下降155个BP,惠及超过27万户小微企业;减费方面,针对受疫情影响的客户进行利息减免或还款优惠;扩面方面,依法合规,适度提升应支持小微企业的贷款额度和授信审批通过率,着力提高小微企业“首贷率”;提质方面,在业内率先推出小微企业延期三个月还款的措施,同时对个人客户适度延长还款期限。此外,有针对性地推迟还款时间。

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