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建行利用金融科技助力乡村振兴

时间:2019-04-04 来源:鼎众金融 阅读量:955

“要秉持责任担当和开放共享理念,从城乡融合共生的视角,搭建城乡对接、双向赋能、互惠共赢平台,用大场景、大连接、大服务助力乡村振兴。”建行董事长田国立表示。

数据显示,截至2018年年末,建行涉农贷款余额突破1.7万亿元。从“龙花拍”“云花贷”等新产品的开发到助力猕猴桃产业发展,日前,建行有关负责人向《金融时报》记者介绍了该行在我国西南地区的业务开展情况。据此,记者了解到该行积极利用金融科技与创新赋能乡村振兴,践行国有大行社会责任担当,开拓业务蓝海的新动向。

科技助推花卉产业“开花”

当夜幕降临,喧闹的城市渐渐沉睡,昆明以南30公里一个小镇却热闹非凡,这里就是斗南—亚洲花都的中心。闻着花香来到昆明国际花卉拍卖交易中心的大厅,人声鼎沸、灯火通明,鲜花装运车随着拍卖节奏在不停穿梭。

竞买商张震正在使用建行“龙花拍”充值系统进行保证金充值,接着顺利完成了一天的拍卖任务。“使用该充值系统,在手机上就能完成充值,分分钟就能到账,实在太便利了。”张震发出感叹。

“前期,了解到花拍中心存在充值流程慢、无法满足拍卖交易实效性的困难后,我行实地走访拍卖市场,迅速成立科技小组,为花拍中心量身打造保证金充值系统,实现移动充值功能,提高资金充值效率。” 建行云南省分行有关负责人表示,截至2月20日,相关交易量已达36570笔,交易额达到12648.84万元。

同时,该分行从鲜花拍卖交易产业链前后端入手,结合花拍中心大数据资源,开发“云花贷”产品,前端为花农提供种植资金支持,后端为花商提供周转资金支持。据介绍,昆明凤栖花卉有限公司成为 “云花贷”第一个体验者,在产品上线当天就获得了96万元贷款。

“鲜花是云南29万户花农家庭的生活来源。”上述负责人介绍说,当地一位叫陈翠连的花农,通过“云花贷”产品获得贷款。经过4个月的栽培,陈翠连种植的鲜花终于可以采摘了,卖花收入也撑起了陈翠连整个家庭的生活。

探索山地农业见成效

近年来,贵州省六盘水市不断深化农业供给侧结构性改革,大力发展以红心猕猴桃为代表的现代山地特色高效农业,全市猕猴桃基地2012年开始大规模建设,全市形成了18.18万亩的猕猴桃产业带。

“目前,六盘水市已形成集猕猴桃种植、储藏保鲜、销售和猕猴桃酒研发、生产、销售以及其他猕猴桃延伸产品的研发、生产、销售为一体的产业体系,但由于资金有限,猕猴桃基地提升改造存在困难,产业带动就业不够理想。” 建行贵州省分行有关负责人表示,在实地走访猕猴桃基地以及对猕猴桃产业进行深入调研后,该分行对猕猴桃产业审批贷款3亿元,用于猕猴桃基地建设。

同时,为推动猕猴桃产业的市场拓展及持续发展,该分行利用善融商务平台开展多元化宣传活动,通过“黔货出山”“善融扶贫”等活动对产品进行宣传及推广,猕猴桃首次亮相善融商务平台就取得了开卖40分钟4000箱被一抢而空的好成绩。

此外,为协助企业做好农民金融服务工作,该分行通过“裕农通”协助企业做好村民土地流转费及务工劳务费的代发工作,做好农村区域金融环境建设,服务好村镇居民。

“建行的帮扶使我们有资金对猕猴桃基地进行提升改造,这是一个真正能够帮助老百姓的项目。” 六盘水市农业投资开发有限责任公司董事长胡光汝表示,公司将农民的土地集中起来种植猕猴桃,建设期每年按照平均每亩600元的标准向农户支付土地流转费,项目产生收益后,土地流转费每5年按照800元、1000元、1500元、2000元、2500元的方式进行递增。同时,对于猕猴桃种植过程中除草、施肥、浇水、摘果环节所需的劳动力,公司就近聘用当地村民在基地务工,真正实现“零距离就业、零风险投资、零投资分红”。

化解涉农金融“痛点”

“这样的案例在建设银行还有很多。但是,当前农村金融领域依然存在融资难、融资贵,偏远地区金融服务‘最后一公里’等问题,这些成为制约广大农村地区获得有效金融服务供给的瓶颈。”建行有关负责人表示,针对农村地区难点和“痛点”问题,该行利用金融科技赋能“三农”,深度助力乡村振兴。

据介绍,该行运用“农业大数据+金融科技”,通过整合涉农数据与信息平台功能,创新贷款产品,实现贷款全流程线上办理,大幅降低涉农贷款融资成本,成为破解农村小微企业和农户融资难、融资贵难题的有效途径。

同时,该行运用互联网思维,打通金融服务“最后一公里”。目前,该行已在县域乡镇农村地区设立15万个“裕农通”助农金融服务点。针对涉农客户“余”“缺”需求,该行打造对公智能撮合平台,进行在线智能撮合,解决农村地区融资慢问题。此外,该行还依托善融商务平台,通过开辟绿色通道、减免相关费用等措施大力开展电商精准扶贫,带动建档立卡贫困人口稳定增收脱贫。

在产品服务方面,该行根据农业现代化发展需要,顺应农业集约化、规模化、标准化发展趋势,打造差异化涉农金融产品体系,建立涉农客户分层体系,实现涉农金融服务由单一向多元化转变。为拓展对涉农小微企业和农户的普惠金融服务,创新网络供应链模式服务“三农”。

“我行积极跟进农村产权制度改革,开发农村承包土地经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款产品;针对新型农业经营主体特色融资需求,我行创新‘乡村农担贷’‘富硒茶叶贷’等产品;为有效推进个人支农贷款发展,我行创新‘N+农户’贷款模式;为有效解决‘农民工讨薪难’的社会难题,我行还同业首创‘民工惠’业务,疏通产业链梗阻,实现农民工工资及时精准到账。”上述负责人说。

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