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普惠金融暖新春 建行“民工惠”业务探访记

时间:2019-01-28 来源:鼎众金融 阅读量:1010

1月25日,即将于今年6月进入配租阶段的朝阳区焦化厂公租房项目已经初具规模。一排排整齐公租房能在新春佳节来临之前矗立起来,与参与该项目的600多位农民工的辛勤工作密不可分。

“我打算1月30日回家。”在被问到是否打算拿到工资之后再回家过年,来自内蒙古赤峰市的张树彬会心地点头。年关将至,农民工能否按时拿到工资返乡话题备受关注。为此,建设银行认真落实党中央、国务院有关部署要求,积极推进普惠金融战略,针对农民工讨薪难等社会“痛点”,创新推出 “民工惠” 和工资支付保函产品。

“目前,我们通过‘民工惠’产品为劳务公司发放贷款1.26亿元;为76家施工企业、近13万农民工开立了1.0361亿元的工资支付保函,市场份额在当地绝对领先。”建行北京市分行公司业务部副总经理高博表示。

多方探索 为欠薪出实招

“我现在在这里负责土建技术相关工作,每个月都能足额拿到工资。”还在项目上工作的李鑫垚表示。不过,《金融时报》记者了解到,和交流过的两位师傅不同,由于每个项目的甲方和具体情况各异,并不是所有的农民工都能每月足额拿到工资。

“大多数农民工每月发的钱都不是工资全款,没有发放的部分都会在中秋和春节两个节点集中发下来。一直以来,不能准时拿到这笔工资都是农民工的‘心病’。” 建设银行北京地坛支行负责人缪征表示。为此,该支行为北京城乡建设集团、中建集团、中冶集团等建筑核心企业解决下游劳务公司的资金问题,确保农民工及时拿到工资返乡。“我们为北京城乡建设集团焦化厂公租房项目、通州台湖公租房项目、城市副中心等多个项目1000多位农民工代发工资融资服务,发放金额超过1000万元。现已累计解决43家中小企业8000多万元的资金问题。” 缪征介绍说。

“民工惠”业务是建行发挥金融解决社会“痛点”温柔而有效“手术刀”的作用,针对农民工工资拖欠问题提出的全面金融解决方案。“该业务以产业链视角,整合政府、总包、劳务公司、农民工等多方资源,打通产业链各环节‘痛点’,通过供应链融资驱动,将普惠服务精准滴灌至产业链最末端农民工的专属服务模式,有效解决 “有钱发”“发给谁”“发到手”的问题,保障农民工及时、足额获得工资报酬,推动农民工向产业工人转变。”建行公司业务部相关人士表示。

跨越1800公里 普惠没有距离

2018年12月17日10时10分,在距北京1800公里的都江堰玉堂镇万达文化旅游城滑雪馆工地上,随着清脆的短信声,多名农民工的建行工资卡上同时到账累计1.25万元——这是建行宣武支行为民营上市企业森特士兴集团股份有限公司办理的首批“民工惠”业务。

虽金额不大,但融资行、开户行、开卡行分别位于北京、上海、四川三地——该笔业务成为总行系统首笔成功投放的跨省三地“民工惠”业务,也是建行北京市分行的首笔“民工惠”业务。据了解,该行还将为工地上的其他42位农民工办理该业务,发放工资总金额近20万元。

“作为建筑施工类企业,森特士兴股份公司全国在建项目很多,合作劳务公司和农民工众多,经常存在资金季节性紧张的问题,而‘民工惠’产品能够解决公司资金季节性紧张的难题,还能保障农民工按时拿到工资。产品一经推出,支行第一时间向森特士兴股份公司及其合作的劳务公司积极推介。”建行宣武支行客户经理刘浩表示。

“客户方对该产品非常感兴趣,主动推荐了一家与自己常年合作的优质劳务公司——上海荣升建筑劳务有限公司,作为首次‘民工惠’业务合作的试点劳务公司。通过支行业务团队对该产品和业务流程的耐心讲解,该劳务公司打消了原有的顾虑,表示非常乐意就该产品在都江堰万达滑雪馆项目进行合作,并希望尽快惠及所在工地农民工。”刘浩继续介绍说。

在了解都江堰万达滑雪馆项目施工进展及农民工工资支付情况后,该支行随即向建信融通公司报送了项目联系单,并进一步与上海分行、四川分行取得联系。为方便沟通工作,合作多方携手建立了“森特士兴民工惠业务微信群”。“12月17日8时30分,上海分行开始进行最后的代发系统参数配置和系统调试工作;10时10分,微信群沸腾了,首批农民工通过“民工惠”业务顺利拿到了工资。”刘浩说。

从北京到上海再到四川,从祖国的首都到长三角再到大西南,多方协作、三地联动,跨越了1800公里,“民工惠”产品展开了温柔有力的臂膀,惠及最有需要的一群人。普惠金融的星火让即将到来的新春佳节充满了温情。

击破难点 探索成效初显

“建行北京市分行提出了在本市建工领域统一建立农民工工资银行保证制度, 取代原有的承包方缴纳保证金制度的方案,有效解决了民工讨薪难、承包方资金短缺、对发包方监管难等‘痛点’,得到了市政府的认可。”高博表示。

通过复制以往经验,该行设计推广了工资支付保函,以工程总包方应付账款保障分包方发放工资的资金来源,并以代发工资专户对分包方发放路径全程监管,用以确保承包后各阶段资金正常流转。

去年,北京市政府下发新的《北京市工程建设领域农民工工资保证金管理办法》和《北京市工程建设领域农民工工资支付工作管理办法》, 明确要求取消银行保函之外的其他保证金。随着新制度的确立,建行北京市分行可为在京1.1万户施工企业、数百万农民工开办该业务。

该业务的推出化解了四个方面的难点。首先,解决了农民工讨薪难的“痛点”。由银行开立工资保函、发放工资,取代了承包方缴纳的工资保证金,从制度上消除了承包方卷款“跑路”、农民工血本无归的风险。

其次,解决了承包企业资金短缺的“痛点”。承包企业中大部分属于中小企业和民营企业,资金普遍紧张。不再缴纳保证金,可有效为企业减负,间接解决了融资难、融资贵难题。

再次,解决了对发包方挪用保证金的监管“痛点”。在保证金制度下,承包方一旦失信,发包方可随意挪用保证金,监管部门也难以控制。而现行制度则从根本上杜绝了这一现象发生。

最后,解决了工资款项流转不透明的“痛点”。通过推广“民工惠”产品,应用“e信通”保理,以总包方应付账款保障分包方发放工资的资金来源;以代发工资专户对分包方发放路径全程监管,确保承包后各阶段资金正常流转。

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